Одной из важнейших частей инвестиционного процесса  для любого начинающего инвестора является наличие инвестиционного плана, потому что если человек не имеет четкого направления движения, то ему сложно попасть в необходимую точку.

Финансовый план можно сравнить с картой дорог, по которой путешественник определяет направление своего движения по пути к поставленной цели. Если же у человека нет карты, то добраться до конечной точки ему будет сложно, а порой просто невозможно. Так что наличие финансового плана дает шанс достичь поставленных целей.

Первым делом для составления подобного плана требуется оценить текущее финансовое положение. Для этого необходимо учесть все доходные и расходные статьи за различные временные промежутки. Наилучший срок это год и месяц. Далее необходимо зафиксировать в балансовом отчете все свои пассивы и активы, т е те предметы обихода, которые требуют финансовые расходы, либо приносят доход

Давайте рассмотрим наиболее типичный пример – молодая пара, где работают оба супруга, получающих примерно фиксированную равную заработную плату, соответствующую среднему уровню заработной платы в регионе проживания. Место проживания типичная съемная 2-х комнатная квартира в «спальной» части города.

После составления балансового отчета,  необходимо провести его анализ. Анализ должен состоять в, том чтобы максимально снизить количество пассивов и не запланированных расходов. Конечно это сделать не просто, но после того как Вы это сделаете Вы практически сразу заметите как увеличился ваш чистый денежный поток, например Вы будете иметь больший остаток денежных средств на конец месяца.

Основной целью финансового плана является более рациональное распределение имеющихся и поступающих средств. Оптимизация его заключатся в следующем

• Ликвидация не обязательных расходов, таких как покупка сладостей, походы в кино, рестораны.
• Ликвидация пассивов, например отказ от дорогого автомобиля, который требует дорогостоящего ремонта и технического обслуживания
• Накопление капитала
• Перераспределение накопленного капитала, таким образом, чтобы он тоже приносил капитал.

Другими словами с помощью финансового плана, можно заставить ваши деньги работать на Вас. Это сделает Вас финансово независимым. Конечно, это произойдет не сразу, но помимо того, как Ваш пассивный доход превысит ваш активный доход, вы сможете ощутить реальную свободу.